Как снизить платеж по ипотеке

Частично погасить долг по ипотеке приморцам поможет федеральная программа помощи ипотечным заемщикам. Программа работает с 2015 года. Федеральные власти запустили ее после резкого скачка курса иностранной валюты. Тогда многие россияне, которые получили ипотечный займ, перестали справляться со своими обязательствами перед банками. Кто может рассчитывать на помощь в выплате кредита, и как ее получить, разбиралась «Приморская газета».

Как работает программа

Инфографика

Программа не предусматривает выплаты денег на руки. Вместо этого государство рассчитается с банком, в котором у заемщика оформлен кредит. Какой будет сумма компенсации, решит межведомственная комиссия, сформированная модератором программы — Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Максимальная сумма госпомощи —  до 30 % остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.
Есть несколько способов реструктуризации ипотечного кредита:
— изменение валюты ипотеки с иностранной на отечественную,
— снижение ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев,
— временная отмена ежемесячного платежа (до тех пор, пока не израсходуется сумма госпомощи),
— списание комиссий за реструктуризацию ипотеки от банка (на сумму помощи),
— списание штрафов (на сумму господдержки),
— увеличение срока кредитования.

Заемщик должен определиться со способом реструктуризации на этапе подачи заявки на участие в программе. Иначе решать будет АИЖК, и не всегда это решение будет выгодным для заемщика.

Требования к участникам программы
В первую очередь претендент на участие в программе должен быть гражданином России. Также он должен относиться к одной из следующих категорий:
•    Иметь одного или нескольких несовершеннолетних детей, или быть опекуном (попечителем) одного или нескольких несовершеннолетних детей;
•    Иметь на иждивении людей в возрасте до 24 лет, при условии их учебы по очной форме или аспирантуре, ординатуре, стажировке, интернатуре;
•    Быть инвалидом или воспитывать ребенка с инвалидностью;
•    Быть ветераном боевых действий;
•    Оформить ипотеку с госучастием и с госсубсидиями (под материнский капитал, военную ипотеку и т. д.);
•    Быть госслужащим;
•    Быть ученым, научным сотрудником государственных или муниципальных заведений;
•    Быть работником организаций, учреждений Российской академии наук;
•    Быть работником градообразующих предприятий.

Одно из главных требований — после выплаты ежемесячного взноса по ипотеке оставшаяся сумма дохода должна быть меньше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи. В Приморье прожиточный минимум на одного работающего человека составляет 12,5 тыс. рублей.

К примеру, общий доход семьи из двух человек составляет 60 тыс. рублей, а платеж по ипотеке — 25 тыс. После оплаты ипотеки у семьи остается 35 тыс. рублей, то есть по 17,5 тыс. на каждого человека. Два прожиточных минимума в Приморье составляют 25 тысяч, соответственно, эта семья соответствует требованиям программы, поскольку на каждого члена семьи приходится сумма меньше двух прожиточных минимумов.

Читайте также: Семьи с детьми могут реструктурировать ипотечные кредиты

Последнее требование — заемщик не признан банкротом.

Требования к недвижимости
Ипотечная квартира должна быть единственным жильем должника или доля собственности должника в других квартирах не должна превышать 50 %.
Площадь квартиры или дома должна отвечать следующим требованиям:
Площадь в многоэтажных домах должна быть не более:
•    50 кв. м на одного человека, если проживает один;
•    35 кв. м на человека, если проживают двое;
•    30 кв. м на человека, если проживают трое и более лиц, однако общая площадь квартиры не должна превышать 100 кв. м.
Площадь в частных жилых домах на одного человека должна быть не более:
•    70 кв. м, если живет один человек;
•    60 кв. м — два человека;
•    50 кв. м — три и более жильцов, а общая не более 150 кв. м.
Кроме того, общая стоимость 1 кв. метра в ипотечной квартире (доме) не должна превышать 60 % средней стоимости 1 кв. метра в регионе РФ.
В Приморье средняя стоимость 1 кв. метра составляет 48,5 тыс. рублей (по данным Росстата на третий квартал 2017 года — «ПГ»). Соответственно, 60 % от этой суммы — 29,1 тыс. рублей.

Требования к кредиту
— договор кредитования — целевой,
— срок просрочки — не менее 30 и не более 120 дней.

Как подать заявку на участие
1.    Взять список документов в банке.
Согласно постановлению правительства РФ № 373, абсолютно все банки попадают под программу. В первую очередь нужно обратиться в банк за списком документов. Если там помочь не смогли, обратитесь в АИЖК.

Читайте также: Приморцы стали брать ипотеку на более длительный срок

Для подачи заявки на реструктуризацию понадобятся следующие документы:
•    заявление на реструктуризацию;
•    паспорта и их копии от всех членов семьи;
•    свидетельство о браке (если есть);
•    свидетельства о рождение детей (если есть);
•    документы, подтверждающие «льготную» категорию (свидетельства об инвалидности; об участие в боевых действиях, документы, подтверждающие статус ветерана; о работе в том или ином госоргане или научном заведение; свидетельства, подтверждающие опеку, иждивение и так далее);
•    выписка из ЕГРП;
•    копия трудовой книжки;
•    справка 2-НДФЛ с места работы;
•    прочие документы, доказывающие ухудшение финансового состояния;
•    документы из пенсионного фонда о состояние счета; документы, подтверждающие иждивение;
•    договор займа;
•    закладная на недвижимость;
•    все документы на ипотечную квартиру (о собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и прочее);
•    документы об оценке квартиры;
•    все документы о прочей недвижимости в собственности.
Этот список не полный. Каждый случай — уникальный, поэтому могут потребоваться дополнительные документы и справки.

2.    Написать заявление.
После сбора всех бумаг и справок необходимо вернуться в банк, написать заявление на реструктуризацию ипотеки с помощью государства и передать заявление со всеми документами банковскому работнику.
В течение 30 дней банк обязан передать список документов в АИЖК на рассмотрение. Затем в АИЖК рассматривают кандидатуру от 30 до 120 дней. В течение этого периода некоторые справки могут устареть, соответственно, претенденту на госпомощь придется их актуализировать.
3.    Подписать приложение к договору займа.
Если в АИЖК одобрят заявку, то организация заплатит государственную субсидию банку. А сам заемщик подпишет новое приложение к договору займа с новыми условиями по ипотеке. Также человеку придется обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать изменения в закладной. Только после этого банк спишет сумму долга, компенсированную государством.
Вся процедура реструктуризации, от первого обращения в банк до одобрения перевода средств банку, может занять до 6 месяцев.